| |
Обновилось базовое страховое законодательство…
В эти дни основной темой обсуждения участников страхового рынка стало принятие Президентом РБ ряда документов касающихся страховой деятельности, ряд из которых носит основополагающий характер, а именно:
1. Указ № 530 от 25 августа 2006 г. О страховой деятельности;
2. Указ № 531 от 25 августа 2006 г. Об установлении размеров страховых тарифов, страховых взносов, лимитов ответственности по отдельным видам обязательного страхования;
3. Указ № 532 от 25 августа 2006 г. Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2006 год;
4. Указ № 533 от 25 августа 2006 г. О размерах, порядке и направлениях использования в 2006 году средств фондов предупредительных (превентивных) мероприятий по отдельным видам обязательного и добровольного страхования;
5. Указ № 534 от 25 августа 2006 г. О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг).
Указ №530 «О страховой деятельности» заменил собой Декрет №20 от 28.09.2000 г., который и регулировал основные страховые вопросы. Документ достаточно объемный, включивший в себя по сути почти все основные акты касающиеся регулирования страховой деятельности, обязательных видов страхования, деятельности страховых посредников. Ранее существовавшие отдельные акты стали с некоторыми правками частями Положения о страховой деятельности, введенного данным Указом. Получился своеобразный конструктор. Наиболее существенные изменения оказались в основной части самого Указа.
Обратим внимание на следующее:
1. Увеличено количество нарушений за которые на страховые компании, страховых брокеров и агентов налагаются штрафные санкции и размеры самих штрафов. Например, если ранее большинство штрафов имели нижнюю границу 50 базовых величин (БВ), то теперь штрафы начинаются от 100, а то и 200 БВ, притом, что верхняя граница почти не уменьшилась (300-500БВ). Такой подход очень ужесточает ведение бизнеса, нивелирует санкции за действительно серьезные нарушения и за нарушения технического характера. Госорганам не стоит забывать, что активы страховщиков формируются главным образом из страховых взносов – денег клиентов, сверхприбылью белорусские страховщики не обладают и санкции только подрывают их финансовую устойчивость.
2. Введены санкции в 2-кратном размере полученного дохода за посредническую деятельность, связанную с заключением на территории РБ договоров страхования от имени иностранных страховых организаций и за деятельность на территории РБ иностранных страховщиков и брокеров без регистрации и получения лицензии. Это решение можно считать своеобразным «звоночком» т.н. «консультантам», работающим преимущественно с полисами накопительного страхования иностранных страховщиков (Граве, Медлайф, Росно и т.п.).
3. Узаконено увеличение минимальных размеров уставных фондов (УФ) – 1 млн. евро для страховщиков «не жизни», 2 млн. евро для страховщиков «жизни», 5 млн. для чистых перестраховщиков. Достичь этих размеров УФ действующие страховщики должны до 1 мая 2011 года. Если сравнить с текущими УФ, то по состоянию на 1.07.2006 года среди страховщиков «жизни» никто пока не имеет даже близкого по размеру УФ. Среди страховщиков «не жизни» 3 страховщика – Белгосстрах, Белэксимгарант и Промтрансинвест уже сейчас имеют УФ более установленных Указом, еще один - Купала наиболее близок к его достижению. При этом 6 страховщиков из 18 имеют УФ менее 1 млрд. руб. (ок. 360 000 евро), т.е. им придется наращивать УФ в 3 и более раз. Страховщикам же «жизни» придется увеличивать УФ в 5 раз! В результате совокупный размер УФ всех страховщиков может вырасти (если не будет резкого ухода компаний) с нынешних 20 млн. USD в 1,5 – 2,0 раза. Требование об увеличении капитализации абсолютно верное, только должно согласовываться с равными правами всех субъектов рынка, прозрачностью и стабильностью правил игры.
4. Появляется новый участник страхового рынка – государственная перестраховочная организация с уставным фондом 20 млн. евро. На принятие соответствующих документов Совмину выделено два месяца. Насыщать «новобранца» перестраховочными премиями будут обязаны все остальные страховщики, осуществляя у него перестрахование 10% своих сверхлимитных обязательств с последующим увеличением передаваемых объемов на 10%. Т.е. через 10 лет все риски, которые страховщики примут с превышением установленных нормативов, будут перестраховываться в госперестраховщике! Думается, что кадровое наполнение компании тоже будет осуществляться из числа специалистов страховщиков. Вопросов сейчас много – будет ли иметь право этот перестраховщик перестраховывать свой портфель на зарубежных рынках, как предложенная схема отразится на существующих контактах белорусских страховщиков и их иностранных коллег, позволят ли страховщикам перестраховывать собственное удержание?... Главные же вопросы - «стоит ли овчинка выделки» и «по Сеньке ли шапка» остаются также пока открытыми…
5. Существенно расширен пункт, содержащий определения. Этим Указ №530 выгодно отличается от Декрета №20, по сути, не имевшего терминологии и заставлявшего постоянно обращаться к многострадальному Закону о страховании образца 1993 года, который как бы до сих пор и не отменен.
6. Определено, что государство гарантирует страховые выплаты по обязательным видам страхования и страхованию жизни (это новое) при заключении договоров с государственными страховыми компаниями.
7. По деятельности иностранных страховщиков, при первом рассмотрении, особых изменений не произошло – квота осталась, размер которой теперь устанавливается Совмином по согласованию с Президентом, правда отменен 2-х летний ценз по участию в капитале белорусского страховщика.
8. Большой объем документа выделен под случаи и порядок передачи обязательств от одного страховщика другому, а также принятия в государственную собственность долей в УФ и акций страховщиков.
9. Внесены некоторые изменения в деятельность страховых агентов и брокеров. В наибольшей степени они коснулись страховых агентов - юридических лиц. На практике в статусе агентов иногда выступали банки, туристические компании, автодилеры, автоперевозчики и т.д. Теперь юридические лица смогут осуществлять деятельность как страховой агент по обязательному страхованию только если они являются государственными предприятиями, госбанками, государственно - общественными объединениями или банком, обслуживающим госпрограммы. Все остальные смогут работать только по добровольным видам, за исключением ДМС и страхования жизни. Также установлено, что страховые агенты заключают договора обязательного страхования с юридическими лицами на безвозмездной основе, т.е. без комиссионного вознаграждения.
10. Еще выделим обязательность перечисления гарантийных фондов и фондов предупредительных мероприятий (ФПМ) по большинству обязательных и некоторым добровольным видам страхования в бюджет!
11. Новшество которое коснется многих страхователей по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев (ОСГО) – введение поправочного коэффициента К3 учитывающем возраст и стаж страхователя - физического лица.
До 25 лет включительно со стажем вождения до 2 лет включительно К3 = 1,3
До 25 лет включительно со стажем вождения свыше 2 лет - 1,1
Старше 25 лет со стажем вождения до 2 лет включительно - 1,2
Старше 25 лет со стажем вождения свыше 2 лет - 1,0. Т.е. тарифы вырастут у молодых и/или неопытных водителей. Практика применения этого нового коэффициента сейчас отрабатывается.
И еще. Проблема сроков вступления документа в силу. Указ вступил в силу со дня его официального опубликования – 30 августа. И если ряд требований, которые необходимо исполнить имеют более длительные сроки, то, в частности, изменения в тарифах по ОСГО страховщики формально должны были исполнять начиная с 30 августа, что сделать просто нереально по объективным причинам! Как оповестить всех агентов, как подготовить и дать им соответствующие инструкции, порядок заполнения заявлений и бланков и т.д. А ведь если бы процессы подготовки таких документов были более открыты, проходили бы через ассоциацию страховщиков, то и таких ошибок бы не было. Как и не было бы некоторых других неточностей и недоразумений.
В завершение можно сказать, что от этого документа ожидали большего. Больше рыночных подходов, больше свободы, больше стимулов к развитию страхования в стране…
Другие новости за это число: Архив новостей |
|
