| |
Личный финансовый план на будущее…
Мы неоднократно поднимали тему дополнительного накопительного страхования. Сегодня коротко погорим о том, как его можно совместить с иными инструментами сбережений и обезопасить себя, снизить риски. Надо понимать, что риски в инвестициях есть всегда, в каком-то инструменте они выше, в каком-то ниже. Но главный принцип – нельзя складывать все яйца в одну корзину – остается незыблемым.
Дело в том, что для нашего человека сильно ограничены возможности сбережений средств. Ведь по сути, если нет своего бизнеса, свободных квадратных метров, нет возможности получить льготный кредит и построиться, то кроме банковских вкладов и накопительных полисов жизни и пенсии (да лотерей - шутка) почти ничего нет.
Ряд экспертов в области финансового консалтинга говорят о примерно таком типовом плане личных инвестиций:
20% - акции и паевые фонды;
25% - пенсионные планы (страховые компании, пенсионные фонды);
25% - недвижимость;
20% - бизнес;
10% - другие (банки и т.д.).
Для среднестатистического белоруса-минчанина с заработком 1,0-1,5 млн. рублей, имеющего возможность выделить в месяц на инвестиции и сбережения не более 300 000 рублей этот примерный план может преобразиться следующим образом (имеющиеся накопления, чеки Имущество, недвижимость и операции на Форексе не учитываем):
5% - до 15 000 - в "чулок", домашнюю копилку – это традиция, при достижении в этой части крупных сумм их нужно переводить в иные инструменты;
10% - до 30 000 - неснижаемый остаток на карточке, при условии, что есть проценты на остатки, при накоплении крупных сумм, также нужно переводить в иные инструменты;
45% - до 120 000 - пенсионные, накопительные программы страховых компаний;
для начала достаточно иметь одну пенсионную программу (особенно рекомендуется для людей старше 35-40 лет) или среднесрочный (5-10 лет) полис страхования жизни (особенно рекомендуется для мужчин, формирующих основной доход семьи, имеющих несовершеннолетних детей и т.п.); очень рекомендуется иметь полис страхования жизни-кредитополучателя, если семьей взят крупный и долгосрочный кредит;
40% - до 120 000 - банковские вклады разной срочности, которые желательно размещать не в одном банке.
Дополнительно нашему работнику надо бы еще наседать на свой профком или руководство предприятия, чтобы они активнее открывали корпоративные программы страхования. Есть возможность и на себестоимость отнести, тогда и социального налога на взносы нет - это пусть небольшие (две базовые величины, сейчас - 62 000 рублей) деньги, но "дешевые" с точки зрения руководства предприятий.
Для того, чтобы поднять зарплату на 62 000 рублей, надо еще сверху 21 700 рублей налогов заплатить - ежемесячно!!!, провести это повышение надлежащим образом и т.п. Да и работник этого роста особенно не почувствует - получил больше, ну и ладно - пропил и забыл. А вот когда выйдет на пенсию и помимо государственной пенсии, он еще и от страховщика будет ежемесячно получать, вот тогда он поймет какой у него был дальновидный и заботливый директор.
Напоминаем, что договора страхования почти по всем видам, включая страхование пенсии и жизни можно заключить у нас в офисе – см. Контакты. Наши специалисты подробно Вас проконсультируют и потом будут постоянно сопровождать Ваши программы.
Другие новости за это число: Архив новостей |
|
