| |
Как организовать страховой тендер…
В России страховые тендеры -- обычная практика. Их в поисках наиболее подходящих условий страхования и выгодного страховщика проводят министерства, крупные предприятия, муниципальные власти. В Беларуси это еще пока редкость. Но будем надеяться «пока». Ведь такие тендеры позволяет руководству предприятий более глубоко и взвешенно подойти к проблеме страхования своих рисков, выбрать действительно оптимальное предложение и существенно сэкономить на страховых взносах (до 20 - 30%) при сохранении качества услуги. О том, что возникающая при этом конкуренция лишь на пользу страховым компаниям и рынку в целом, и говорить не приходится.
В качестве примера можно назвать тендер по страхованию коммунального имущества, проведенный УП «Минским городским центром недвижимости», хотя участие в нем и ограничивалось государственными страховщиками. По имеющейся информации, через тендеры организовали страхование своего имущества сотовые операторы Velcom и МТС.
У нас нет специального законодательства, регламентирующего проведение именно страховых тендеров, которые имеют свою специфику. Но определенные основополагающие нормы и правила по их организации можно найти, например, в постановлении Совмина от 19.05.2003 года, №652, которым утверждены Положение о порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг на тендерной основе и Типовое положение о тендерной комиссии, хотя эти документы определяют порядок проведения тендеров в первую очередь для предприятий с долей госсобственности и при работе с бюджетными ресурсами. Существуют также международные нормы, правила и рекомендации. Напомним, что основой любого тендера являются: правила его организации и проведения, регламент конкурсной комиссии, а также требования к страховщикам, помимо информации о компаниях и их финустойчивости, подтвержденных копиями лицензий, публикациями органов надзора, балансами, аудиторскими заключениями, рейтинговыми агентствами и т.д. Напоминаем также, что предприятию или организации вовсе необязательно самим организовывать страховой тендер. По поручению заказчика это может сделать независимый страховой брокер, который априори лучше разбирается в страховых аспектах предполагаемой сделки, знает страховщиков, порядок формирования страхового тарифа, реальные рыночные ставки и много еще такого, что сэкономит потенциальному страхователю время и деньги. В России, к слову, институт таких временных управляющих страховыми конкурсами востребован.
Итак, если вы относитесь к страхованию серьезно и намерены считать свои деньги, то для начала следует понять, стоит ли вообще устраивать тендер или можно ограничиться обычным телефонным исследованием (факс-запросами, электронной почтой). Очевидно, что если предприятие не обладает какой-либо спецификой и намерено страховать только небольшое имущество или автомобили, общая стоимость которых не превышает 50-100 тыс. USD, то тендер ему ни к чему. А вот если оно сталкивается с уникальными рисками, то даже при невысокой стоимости имущества проводить тендер целесообразно.
Подготовка к нему проходит в несколько последовательных этапов.
1. Определение вида страхования и объема страховой защиты.
Эту задачу решают руководство и/или собственники предприятия. Надо ответить на вопросы: будет ли это какой-то один вид страхования или же предприятию нужна комплексная страховая защита от природных, промышленных, финансовых рисков, какие конкретно риски должны быть застрахованы, а также будет страхование охватывать все предприятие или только некоторые подразделения?
2. Формирование тендерной комиссии.
В нее рекомендуется включить нескольких человек, например: представителя руководства (собственника), начальника производства, финансового директора, юриста и т.д. Членам этой комиссии следует определить критерии, по которым будут оцениваться предложения от страховых компаний. Перечень критериев в основном зависит от вида, объема страхования, информированности страхователя о существующих условиях и может включать, например, такие позиции:
- период действия страховщика на рынке;
- уставный фонд;
- страховой тариф;
- франшиза;
- доля нужного вам вида страхования в общем портфеле;
- перестраховочная защита.
При рассмотрении базовых документов страховщиков, следует учитывать, что баланс страховой компании в отличие от баланса обычного субъекта хозяйствования имеет ряд особенностей, и работа с ним требует определенных навыков. А также на то, что в Беларуси используется принцип главенства Правил страхования, договор страхования составляется на их основе. Все нюансы и особенности должны быть отдельно оговорены либо в страховом полисе, либо в договоре, являющемся приложением и неотъемлемой частью полиса. Поэтому обращайте внимание на точность формулировок, перечень страховых случаев и исключений из них, обязанности сторон и порядок урегулирования страховых случаев.
3. Объявление тендера.
Здесь два пути: опубликовать объявление о проведении тендера (обычно это делается в специализированных СМИ) либо напрямую направить страховщикам (брокерам) приглашения участвовать в нем. Объявление может содержать следующие данные:
- общую информацию о предприятии;
- основные сведения о предлагаемых к страхованию рисках и их характеристики;
- критерии отбора и форму анкеты для заполнения;
- перечень основных и дополнительных документов, которые необходимо представить, с указанием сроков и формы их подачи;
- контактную информацию.
С момента окончания приема заявок должен быть предусмотрен период для их обработки и подведения итогов. Во избежание лишних звонков лучше указать точную дату объявления итогов, которые следует также опубликовать.
4. Оценка поступивших предложений.
После окончания срока подачи заявок и необходимых для участия в тендере документов комиссия должна провести оценку поступивших предложений. Начинать желательно с проверки по формальному признаку наличия всех документов и ответов на все вопросы тендерной анкеты. Тогда все предложения могут быть разделены на удовлетворяющие условиям проведения конкурса, которые в основном и оцениваются, и не удовлетворяющие. Дальше производится оценка критериев. Если организаторы конкурса предусмотрели исключающие величины, то рассмотрение начинается именно с них. Например, уставный капитал страховщика должен быть не меньше 1,0 млрд. руб., тогда к дальнейшему участию допускаются компании с соответствующим уставным капиталом. Остальные критерии можно оценить экспертно, используя частное мнение членов тендерной комиссии, что (есть такая опасность) может сказаться на оптимальности принятого решения и свестись к банальному сравнению тарифов.
Можно использовать и более формализованный подход, например, метод весовых коэффициентов, когда каждому критерию отбора присваивается весовой коэффициент по степени его влияния на выбор страховщика. Веса определяются экспертным методом членами комиссии путем анкетирования, а за итоговое значение веса принимается среднее от всех оценок экспертов. Далее показатели каждого страховщика оцениваются по пяти (десяти, двадцати и т. д.) балльной шкале. При этом количественные критерии переводятся в выбранную шкалу объективно, а качественные -- экспертным методом. Например, минимальный тариф в поступивших предложениях принимаем за «5» (по пятибальной шкале), а максимальный за «1», промежуточные значения получают от «2» до «4»; наличие рейтинга международного агентства получит 5 баллов, отсутствие -- 1 балл и т.д. Для каждой компании суммируется балл по критерию с учетом его удельного веса. Победителем объявляется компания, получившая наибольшее число баллов. Такой подход позволяет лучше оценить все факторы, присущие страховому предложению, привести к общему знаменателю мнения членов комиссии еще до начала самой оценки и избежать ненужного субъективизма. Кроме того, такой подход позволяет нивелировать мнение внутреннего «лоббиста» страховщика. возможно присутствующего в тендерной комиссии. Сложности заключаются в правильной оценке факторов, характеризующих понятие «качество страховой услуги», особенно таких как юридические определения страховых случаев, исключений из них, порядок урегулирования и определения страхового возмещения и др. Уточнение этих вопросов можно вынести на переговоры ЗАВЕРШАЮЩЕГО ЭТАПА, на котором проводятся заключительные встречи, уточняются условия страхования, оглашаются результаты тендера, готовятся документы для заключения в дальнейшем договора страхования.
Другие новости за это число: Архив новостей |
|
