| |
Спрашивали-отвечаем…
В связи с поступающими на наш сайт вопросами, мы решили периодически в новостных блоках публиковать некоторые вопросы и ответы на них. Думаем, что это будет не безынтересно. Но сразу обращаем внимание учащейся молодежи и праздно интересующихся людей на следующий момент - мы не помогаем студентам готовиться к экзаменам и не занимаемся теоретическими разработками в области страхования. Страховой брокер занимается практическим страхованием. Мы можем пояснить какой-то термин, тот или иной страховой продукт, ситуацию с тарифами, оформлением договора и т.п. А всевозможные контрольные, курсовые, теоретические разработки можно найти в Интернете. Что касается аналитики по белорусскому страховому рынку – в определенном объеме она представлена на нашем сайте. Если надо больше – есть цифры на сайте Минфина, другие источники, а дальше вперед к творческой САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ работе!
Вопрос:
Можно ли застраховать сделку по покупке недвижимости на сумму по договору от риска признания сделки недействительной. Если можно, то на какой срок?
Спасибо.
Ирина
Ответ:
Уважаемая Ирина,
Вашу проблему бы закрыло т.н. титульное страхование, но в Беларуси оно ни одним страховщиком пока не проводится. Можно страховать саму сделку покупки недвижимости как финансовый риск - риск непоставки оплаченного имущества. Но здесь обязательным условием является страхование отношений м/у двумя юридическими лицами или ИП. Спасибо за то, что посетили наш сайт.
Вопрос:
Может ли в таком случае риэлторская контора, через которую совершается сделка, застраховать эту конкретную сделку (на сумму по договору) как финансовый риск-риск непоставки оплаченного имущества или как страхование профессиональной ответственности ) в пользу покупателя, если наступит страховой случай)?
Спасибо
Ответ:
Надо понимать, что если у Вас долевое строительство, то застройщик в обязательном порядке страхует свою ответственность за неисполнение обязательств по договорам создания объектов долевого строительства (вид обязательного страхования; страховщики - госкомпании). Кроме этого риэлтер, тоже в обязательном порядке, страхует ответственность за причинение вреда в связи с осуществлением риэлтерской деятельности (страховщик Белгосстрах). Выдержки из Положения о страховой д-ти (530-й Указ):
363. Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение страхователем обязательств по договору на оказание риэлтерских услуг, повлекшее причинение вреда потребителю.
Страховым случаем не являются события, которые указаны в договоре на оказание риэлтерских услуг как обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажорные).
364. Страховая сумма по договору обязательного страхования ответственности в течение всего срока его действия не может быть менее 10000-кратного размера базовой величины, установленной на дату заключения этого договора.
374. При наступлении страхового случая по договору обязательного страхования ответственности размер причиненного потребителю вреда определяется исходя из:
убытков, под которыми понимаются расходы потребителя, которые он произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, в том числе судебные расходы;
расходов по сделке, признанной судом недействительной, возмещение которых в соответствии с принятым судебным решением возложено на коммерческую организацию, осуществляющую риэлтерскую деятельность;
расходов, понесенных потребителем в связи с оплатой услуг по договору на оказание риэлтерских услуг.
Страховое возмещение по договору обязательного страхования ответственности выплачивается потребителю в связи с неисполнением или ненадлежащим
исполнением страхователем обязательств по договору на оказание риэлтерских услуг, который заключен в период действия договора обязательного страхования
ответственности. Размер подлежащего выплате страхового возмещения не должен превышать размер страховой суммы, установленной в соответствии с пунктом 364 настоящего
Положения. Страховому возмещению не подлежат моральный вред, упущенная выгода, а также неустойка (штраф, пеня), предусмотренная договором на оказание риэлтерских услуг.
С учетом вышеизложенного все основные моменты защищены обязательным страхованием. Если долевое - ответственность застройщика защищена, если не долевое, а чистая купля-продажа, то тут ответственность несет риэлтер и его ответственность тоже защищена, кроме этого при купле-продаже есть дополнительные механизмы защиты прав покупателя - риэлтер должен об этом рассказать (открытие спецсчета, четко прописанные договора, механизм передачи денег и имущества и т.п.). Застраховать финриск от лица риэлтера скорее всего нельзя - это не его риски, не его собственность, а в этом виде страхуются риски самого покупателя.
Удачи.
Вопрос:
Государственная программа развития страхования в РБ (2006-2010) ее основные положения.
Светлана
Ответ:
Уважаемая Светлана, Программа целиком не публиковалась, лишь ряд ее положений и приложений был опубликован в журнале "Страхование с Беларуси" №01 2007 год.
Удачи.
Вопрос:
Очень хотелось бы узнать Вашу оценку надежности СЗАСО ГРАВЕ. Насколько велик риск вложения денег в пенсионное страхование через эту компанию? Заранее Вам благодарен.
Станислав
Ответ:
Уважаемый Станислав,
СЗАСО "Граве" по нашей информации, до сих пор лицензию на страховую деятельность в Министерстве финансов так и не получила, поэтому, не смотря на регистрацию ее в сентябре 2005 года, ее деятельность на территории РБ без лицензии является незаконной.
Одновременно Вам могут предлагаться полисы "Граве" (Австрия) - основного учредителя белорусской дочки. Несмотря на то, что сама компания достаточно известная на определенных рынках и давно создана - деятельность ее представителей (консультантов, агентов, брокеров) на территории РБ является незаконной.
Некоторые моменты по этой теме можете посмотреть в архиве новостей нашего сайта за 1.07.2006 года.
Хотим обратить внимание, что определенные риски присущи страхованию в целом, также как и любому другому бизнесу, но в связи с высокой социальной значимостью, в страховании применяются максимально возможные меры по защите интересов страхователей - высокие уставные капиталы, требования к отчетности, надзор, гарантийные фонды, строго определенный порядок использования резервов и т.п. На дворе уже не начало 90-х - время высоких инфляционных процессов, перестройки структуры экономики, передела бизнеса и т.п. Как бы не относились к экономической политике нашего гос-ва - во всех странах СНГ наблюдаются процессы стабилизации и роста, поэтому рекомендуем рассмотреть варианты белорусских страховщиков.
Спасибо за то, что посетили наш сайт.
Вопрос:
Какие перспективы развития у добровольных видов страхования в нашей стране?
Ольга
Ответ:
Уважаемая Ольга,
Вопрос слишком глобальный, из серии - есть ли жизнь на Марсе?
Судя по всему Вы готовитесь к экзамену...
Учитывая это скажем так - потенциал развития добровольных видов в Беларуси достаточно высок - это подтверждает вся история развития страхования. Есть имущество и жизнь человека, есть риски, которые на них влияют и естественное желание от этих рисков защититься, есть рост благосостояния, которое позволит это желание реализовать.
А вот предпосылки для реализации этого потенциала, на наш взгляд, пока не созданы или созданы не до конца. Это и вопросы популяризации страхования, страховой культуры, традиций, роли страхования в экономике государства. Это и блок чисто экономических вопросов - льготирование по налогам, отнесение взносов на себестоимость. Это и вопросы развития страхового рынка - рыночные принципы развития рынка, равенство прав всех форм собственности, баланс добровольного и обязательного страхования, налогообложение страховщиков, система инвестирования страховых резервов, развитие страховых брокеров и страховых агентств, обучение и подготовка кадров для страховой отрасли. А раз предпосылки не созданы, то и потенциал реализовать тяжело, поэтому перспективы развития добровольного страхования в Беларуси на ближайшие пару лет достаточно туманны.
Пока рост будет осуществляться в основном в силу развития либо сопутствующего бизнеса (например, потребительское кредитование дало толчок развитию страхования авто-каско), либо внедрению добровольно-принудительного страхования (например, страхование арендуемого помещения, страхование при грузоперевозках).
А вообще на Ваш вопрос Вы можете попытаться ответить сами. Надо всего лишь вспомнить как часто Вы или Ваши самые близкие люди сталкивались с предложением страховой услуги? Как часто Вы пользовались этой услугой, что у Вас застраховано или сколько страховых полисов есть в семье (полисы обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев просьба за полис не считать)? Если полисов нет, то что бы Вы были готовы застраховать сию же минуту и что Вас в этом решении останавливает? Если Вы честно ответите сами себе на эти вопросы, опросите своих близких, то получите ответ и на свой...
Наше мнение - пока в каждой второй семье не будет хотя бы одного-двух полисов добровольного страхования (жизни, от несчастных случаев, авто-каско, домашнего имущества и т.п.), говорить о серьезном развитии страхования в стране не приходится.
Удачи.
Вопрос:
…А второй вопрос от меня, как от чайника - в чем все же суть франшизы? Я почитала на вашем сайте определение, но мне все равно непонятно для чего она нужна :(
Ольга
Ответ:
Все время приходится сеять доброе, умное, вечное... -))
Франшиза - указывает на размер убытка, который не покрывается страховщиком. Например, застрахован автомобиль стоимостью 10 000 долларов, установлена франшиза 100 долларов по всем видам рисков. Клиент попал в ДТП и ущерб от повреждений его авто составил 50 долларов - в этом случае он может в страховую компанию не обращаться - ущерб меньше уровня франшизы - 50 меньше 100. Если же ущерб составил 500 долларов, то он получит от страховщика сумму превышающую размер франшизы - 500-100=400. Это случай БЕЗУСЛОВНОЙ ФРАНШИЗЫ, т.е. вычитание производится безусловно. Есть еще УСЛОВНАЯ, когда первый случай такой же, а во втором оплачиваются все 500, т.е. франшиза применена УСЛОВНО, также как срок наказания!
Вопрос:
…Что касается франшизы, все равно не понимаю зачем она нужна - страховой тариф от нее меньше, что ли?
Ольга
Ответ:
Экономический смысл франшизы в том, чтобы отсечь мелкие и незначительные риски, которые «раздергивают» страховой фонд страховщика, увеличивают его накладные расходы. Ведь не забываем, что страховой фонд создается солидарными взносами всех страхователей, а выплата производится тому, у кого в этот момент произошел страховой случай. Лишние траты никому не нужны, чем стабильнее и больше страховые резервы, тем надежнее страхование.
Кроме этого, франшиза повышает заботу страхователя о своем имуществе. Он знает, что из-за наличия франшизы получит несколько меньшую сумму (на величину франшизы), поэтому (точнее в т.ч. и поэтому) больше бережет застрахованные объекты. Наличие страховки не означает, что можно ездить на красный свет со скоростью 100 км в час или курить в постели.
Ну и конечно же экономический эффект для страхователя - франшиза, как правило, уменьшает взнос.
Другие новости за это число: Архив новостей |
|
