| |
«Парад брокеров» в Беларуси…
Сродни «параду суверенитетов» конца 80-х - начала 90-х г.г. в странах бывшего СССР в Беларуси начался свой парад – парад брокеров. По инициативе страховых организаций, лишенных с 01.01.2004 г. права проводить обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории РБ, начали создаваться брокерские компании, призванные, по мнению их учредителей, сгладить последствия принятых решений по передаче «внутренней обязаловки». На нынешний момент уже один брокер зарегистрирован (так что формально ООО "СтрахЭкспертГрупп" уже не единственный брокер в Беларуси), на очереди еще несколько. Что будет в итоге – решать учредителям компаний и Министерству финансов.
Мы к этому процессу относимся достаточно спокойно, понимая объективные обстоятельства, вызвавшие такие решения. Считаем, что напрямую (особенно в первое время) это не сыграет положительной роли в развитии брокерского дела в государстве, но позволит снять определенную напряженность в бизнесе ведущих страховщиков страны, ведь именно компании, занимавшиеся «обязаловкой» составляли костяк рынка, а оставшиеся в этом виде и будут составлять в ближайшие годы этот костяк. Хотелось бы чтобы к массовому появлению брокеров спокойно и взвешенно подошли и в регулирующем органе. На наш взгляд время и клиенты все расставят по своим местам. Основываясь на 6 летнем опыте брокерской работы в белорусских реалиях можно смело сказать, что это очень тяжелый и кропотливый труд. Если конечно же следовать принятым в самом начале брокерским принципам и высокому имени страхового брокера. Не каждая организация, заявившая о себе как о брокере, долго выдержит этот путь и вынуждена будет либо сойти с дистанции, как три брокера первой волны, зарегистрировавшиеся вместе с ООО "СтрахЭкспертГрупп", либо переквалифицироваться в агентские компании – благо законодательство способствует этому.
Ведь специфика белорусской экономики и страхового рынка в частности внесли серьезные коррективы и в брокерскую деятельность. Ведь как работает классический прямой брокер на западных рынках. В первую очередь такой брокер работает лишь с крупными корпоративными клиентами, обеспечивая им комплексное страховое предложение и сопутствующий страховой сервис. У нас в стране в настоящее время такое очень сложно по многим причинам, в частности:
1. Практически все крупные предприятия страны (а именно у них сконцентрированы серьезные имущественные и финансовые риски) являются государственными и в совокупности со своим плачевным (у большинства) финансовым состоянием, государственным подходом в страховании, направленном на лоббирование интересов основного государственного страховщика, они не относятся к той группе потенциальных страхователей, которые всерьез обеспокоены защитой своего имущества и производства - им легче, как правило, получить госдотации из бюджета или перераспределить фонды при формировании отчетности. В крайне случае – «Белгосстрах» forever…
2. Коммерческие предприятия уже начинают нормально относится к страхованию, но здесь зачастую срабатывает слабое знание экономических основ, ошибочное представление о роли посредника и устаревший стиль управления, выражающийся в неготовности руководства и учредителей решать возникающие проблемы и принимать управленческие решения с помощью независимых профессиональных структур: адвокатских, юридических, консалтигновых, брокерских фирм. Нет комплексного сопровождения бизнеса, а страховой брокер и является элементом этой системы. В итоге, часть выделенных людей предприятия начинает заниматься несвойственными им брокерскими функциями: встречаются со страховщиками, пытаются изучать правила, требуют каких-то преференций и т.п. Как правило, из-за того, что никто из этих людей не является даже мало-мальским специалистом в страховой области, такой процесс заканчивается либо по принципу кто меньше даст (у кого из страховщиков окажется меньше тариф), либо кто больше даст (кто из страховщиков предложит больше комиссионных руководству предприятия или выделит больший «кредит»). Ни первый, ни второй принцип с качеством страховой защиты и серьезным анализом условий страхования ничего общего не имеют, кроме этого предприятие несет расходы временных и человеческих ресурсов на осуществление данного процесса. При таких подходах страховой брокер просматривается слабо, в крайнем случае, как дополнительный источник информации, а не как комплексный страховой партнер.
3. Малый объем иностранных инвестиций и как следствие незначительное число более-менее крупных иностранных и совместных предприятий, которые несут с собой не только новый стиль управления, но и являются примером страховой культуры. Иностранная корпорация, имеющая производство в Беларуси, будет страховать свои риски на этой территории у белорусских страховщиков и, скорее всего, через белорусского брокера, но сейчас, в основном, в Беларуси находятся лишь представительства крупных компаний, имеющих несколько автомобилей и компьютеров.
В итоге белорусский страховой брокер вынужден работать в другом сегменте рынка и в несколько ином ключе. Он перемещается в сферу средних и мелких рисков физических лиц и небольших предприятий. Как правило, это различные виды страхования имущества и ответственности, связанные с автотранспортом и грузоперевозками. Это сразу меняет стиль работы брокера и его организацию и штатную структуру, расширяет систему расходов и понижает уровень общей доходности. Ведь одно дело обработать в течение года 10 полисов по пяти клиентам, другое обработать 200, 300, 500 договоров и такое же количество клиентов. Обработать в брокерском ключе – с отслеживанием, консультированием, урегулированием убытков и т.п.
Но мы считаем, что ничего страшного в этом нет, такова сложившаяся ситуация. Тем более что страховой брокер своей работой сам влияет на ситуацию. Надо стремиться к высоким стандартам. Качественно выполняя свою работу, зарабатывая имидж и доверие, налаживая систему обслуживания и защиты интересов своих клиентов, он имеет все шансы через какое-то время перейти в иной сегмент страхователей…
А для стимулирования брокерской деятельности и развития посредничества в страховании в Беларуси сделано довольно много. В частности, мы считаем, что нынешнее «Положение о страховом брокере» очень прогрессивно и действенно. Единственное, на что хотелось бы обратить внимание, так это на некоторые моменты, которые, кстати, косвенно поспособствовали нынешнему «параду брокеров». В первую очередь – это выведение брокерской деятельности из разряда лицензируемых видов (см. наш комментарий от 01.11.2003 г. и новости другие этого блока). Во-вторых, из «Положения» убран минимальный норматив страхования профессиональной ответственности брокера. Мы считаем, что так быть не должно, т.к. сейчас юридически будет обоснован «пустой» полис с лимитом ответственности в один рубль. Надо устанавливать этот лимит на уровне не менее 50 000USD с плавным повышением в течение 2-3 лет до мировых стандартов (более 500 000 USD), тем более что в нынешней ситуации брокеры, работая с большим объемом полисов, несут серьезную ответственность перед страховщиками за правильность оформления договоров, расчет страховых тарифов и т.п. В будущем, когда брокеры начнут работать с крупными клиентами, большой лимит будет способствовать надежности заключения сделок через брокеров, повышению взаимного доверия и соответствовать мировым стандартам, что в свою очередь будет положительно воспринято иностранными инвесторами при размещении своих рисков на территории Беларуси. В третьих, нам кажется неправильным устранение из «Положения» такой ограничительной меры, повышающей независимость и профессионализм брокера, как невозможность для страховой компании или ее сотрудников стать его учредителями.
Другие новости за это число: Архив новостей |
|
