ОСНОВНОЙ ПРИОРИТЕТ НАШЕЙ РАБОТЫ - НАРАЩИВАНИЕ ТЕМПОВ РАЗВИТИЯ ДОБРОВОЛЬНЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ
ОТ РЕДАКЦИИ: Сегодня Белгосстрах - это крупнейшая в Беларуси страховая компания, которая оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка страны.
В «Белгосстрахе», особенно в этом году, проводится целый ряд проектов, направленных на отладку бизнес-процессов: в области урегулирования убытков, операционной работы, повышения эффективности сотрудников, обучения. Чужому глазу они не видны, и если рассказать – не очень понятны, но у этих проектов есть видный результат. Место на рынке этой компании подтверждает действенность принятой стратегии. Кроме того, Белгосстрах одна из немногих организаций, которой удалось не только выполнить, но и перевыполнить поставленные Республиканской программой развития страховой деятельности задания по темпу роста поступлений страховых взносов в первом полугодии текущего года. Это очень сложная задача, ведь показать динамику в 40-50 процентов к сотням миллиардов, гораздо сложнее, чем добавлять аналогичный показатель к десятку миллиардов рублей. О том, как удается достигать таких результатов, журнал «СвБ» попросил рассказать генерального директора БРУСП «Белгосстрах» Анатолия Иосифовича Свержа, под руководством которого Белгосстрах смог осуществить поставленные задачи на первое полугодие 2008 года.
Анатолий Иосифович, каких успехов удалось достигнуть в 2008 году? С какими результатами в целом Белгосстрах завершил первое полугодие?
В настоящее время одним из основных показателей, характеризующих достигнутые страховой организацией успехи, являются собираемые страховые взносы. Так, по итогам работы 1 полугодия 2008 г. Белгосстрахом получено 268 млрд. рублей страховых взносов, в том числе по видам добровольного страхования – 58 млрд. рублей. За 8 месяцев поступления составили уже 356 млрд. рублей страховых взносов. Темп роста поступления страховых взносов по всем видам страхования за 1 полугодие по сравнению с аналогичным периодом 2007г. составил 151 процент, в том числе по видам добровольного страхования – 140 процентов.
Абсолютный прирост взносов по всем видам страхования в целом по Белгосстраху за 1 полугодие 2008 г. по сравнению с аналогичным периодом 2007г. составил 90 млрд. рублей, что более чем в 4 раза превышает сумму прироста, полученную Белгосстрахом за 1 полугодие 2007г. Прирост страховых взносов по видам добровольного страхования составил 17 млрд.рублей.
По итогам работы за 1 полугодие 2008г. Белгосстрахом обеспечено выполнение установленного Республиканской программой развития страховой деятельности в Республике Беларусь на 2006-2010 гг. задания по темпу роста поступления страховых взносов в сопоставимых ценах по всем видам страхования. Уровень выполнения составил 105 процентов.
За 1 полугодие 2008 г. Белгосстрахом произведено 238 тыс. страховых выплат на общую сумму более 120 млрд. рублей.
Достигнутые показатели я оцениваю как высокие. Их достижение стало результатом реализации комплекса мероприятий, направленных на дальнейшее развитие страхования. По намеченному пути Белгосстрах планирует двигаться и в дальнейшем.
На Ваш взгляд, насколько подготовлено наше общество к активному потреблению услуг страхования?
Положительные сдвиги в данном направлении имеются. Однако, как показали недавно проведенные исследования Белгосстраха, значительная часть наших граждан еще не воспринимает страхование как услугу необходимую и полезную. Наиболее частой причиной обращения белоруса в страховую компанию служит необходимость заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и необходимость приобретения полиса КАСКО для автомобиля, приобретаемого в кредит.
Для того, чтобы люди всерьез приняли страхование как неотъемлемую и необходимую часть защиты своих имущественных интересов, страховщики должны четко донести до населения всю пользу услуг страхования, их особенности, а также обладать высоким авторитетом и профессионализмом в части урегулирования убытков…
НАДО ВЕРИТЬ В ТО, ЧТО ТЫ ДЕЛАЕШЬ
Белгосстрах в Гомельской области представлен филиалом и 19 представительствами. Численность штатных работников составляет 803 человека, в том числе 408 страховых агентов. За 8 месяцев 2008 года по всем видам страхования заключено 441833 договора страхования. Темпы роста объемов поступления страховых взносов к аналогичному периоду 2007 года составили по всем видам страхования 152 процента, по добровольным видам страхования - 140,5 процента.
Произведено 50798 выплат страхового возмещения на сумму 21732,5 млн. рублей. Филиал Белгосстраха в Гомельской области, бесспорно, является флагманом страхования в регионе, причем, не только по объему собираемых взносов, но и по тем новациям, которые внедряются в организацию работы коллектива.
Редакция журнала «СвБ» попросила руководителя филиала Николая Николаевича Стоша поделиться опытом управления своим коллективом и рассказать о работе филиала.
Николай Николаевич, что является первостепенной задачей в работе филиала, который Вы возглавляете?
После принятия Республиканской программы развития страховой деятельности на 2006 - 2010гг. у Белгосстраха появилась еще одна очень важная задача — снизить зависимость компании от одних только обязательных видов и тем самым диверсифицировать ее деятельность в разных направлениях. Сегодня «Белгосстрах» — это известный бренд, но для успеха этой страховой организации в регионе одного имени мало. Поэтому я, как руководитель филиала, поставил перед собой и своими сотрудниками цель — качественно отличаться от всех существующих в регионе филиалов. Конечно, статус государственной страховой организации очень нам помогает. Люди позитивно относятся к нашим предложениям, когда узнают, что исходят они от государственной структуры. Но для того, что бы удержать клиента, во главу угла необходимо поставить качество обслуживания. Я всегда говорю своим работникам: «мы должны любить наших клиентов со всеми их капризами, амбициями, непростыми характерами. Если их не будет – у нас тоже не будет работы. Они – наша главная работа и забота». Основная миссия – помочь человеку справиться со своей бедой, если она у него произойдет. Поэтому не следует думать только о сборе денег, надо еще организовать качественное сопровождение договора. Своих сотрудников за невежливое обращение с клиентами я строго наказываю.
Приходится ли в работе сталкиваться с конкуренцией?
Сегодня в области осуществляют свою деятельность 11 страховых компаний и, конечно, есть определенная конкуренция. Но я не люблю, когда мне говорят: «нам трудно работать, так как рынок уже поделен». На это я отвечаю, что есть еще население – огромная ниша для работы, где кроме Белгосстраха, почти никого нет. Этот сегмент нужно развивать. У нас это пока еще слабое место.
Ваш филиал известен тем, что вы не боитесь первыми внедрять и апробировать новые технологии организации работы. Не могли бы Вы рассказать о таких новшествах?
Мне повезло побывать на учебе в Германии и Польше. Изучив опыт работы западных страховых компаний, я пришел к выводу, что всей системе Белгосстраха нужна серьезная реструктуризация. Тем более, эта проблема уже неоднократно обсуждалась руководством предприятия. Я предложил начать необходимые изменения именно с Гомельского филиала, и мы стали своего рода пробной площадкой для внедрения новых бизнес-процессов. Так, с середины 2005 года филиал Белгосстраха стал урегулировать убытки за ряд своих представительств….
МЫ ОРИЕНТИРУЕМСЯ НА КАЖДОГО КЛИЕНТА
ОТ РЕДАКЦИИ: В Гомельской области, как и в других регионах страны, кроме зарегистрированных филиалов и представительств страховых компаний, активно работают так называемые представители страховщиков . Некоторые компании держат представителей сознательно, стремясь уменьшить свои административные расходы, некоторым компаниям пришлось пойти на это вынужденно, после запрета на проведение «автогражданки». Поэтому сегодня многие представители страховых компаний - это бывшие директора их филиалов, которые пришлось расформировать. Как проходил процесс адаптации, когда функции работающего филиала пришлось замкнуть на одном человеке, журналу «СвБ» рассказала представитель страховой компании «АльВеНа» Ирина Чаплинская.
С точки зрения белорусской страховой истории страховая компания «АльВеНа» представлена в Гомельском регионе уже давно - 15 лет. Вначале это был филиал, а затем, после запрета на проведение «автогражданки» частным компаниям, мне пришлось взять на себя функции представителя. Конечно, вначале, после ликвидации целого структурного подразделения, было тяжело удерживать клиентов. Но ни одного клиента по добровольным видам страхования мы не потеряли. Учитывая, что в портфеле нашего филиала доля обязательного страхования составляла только 30 процентов, переход на добровольные виды оказался не таким болезненным. Безусловно, был определенный спад в работе, но руководство компании предложило нам новые технологии продаж, компания изменила свою тактику, а внедрение системы комплексных продаж позволило расширить количество продаваемых страховых продуктов из расчета на одного клиента, что позволило увеличить количество заключаемых договоров в целом.
После прихода нового собственника (в конце 2007 г. стратегическим инвестором компании стала российская группа РЕСО), руководство компании поставило перед нами новые задачи, и самое главное изменение — ориентир на работу с физическими лицами.
И хотя работа в сегменте розничного бизнеса очень важна, я не собираюсь менять свою тактику в отношении корпоративных клиентов. Сейчас стараюсь ориентироваться на работу со средним и малым бизнесом: она более трудоемкая, но позволяет компании не зависеть от одного-двух договоров. Да, и честно говоря, сегодня забрать крупное предприятие в клиенты – дело крайне непростое. Работает множество факторов, тем более, что крупные организации, как правило, являются государственными предприятиями, а они согласно недавним законодательным изменениям, должны страховаться только в государственных компаниях. Если к нам обращается такой клиент, мы всегда разъясняем ему существующее законодательство, и если он уходит от нас в другую компанию это нас конечно огорчает. Также огорчает потеря агентов по страхованию выезжающих за рубеж. Причина в том, что некоторые филиалы страховых компаний в Гомеле предлагают им комиссионное вознаграждение в размере, значительно превышающем установленный МФ РБ норматив. Конечно, такой завышенный процент комиссионного вознаграждения, существенно влияющий на расходы, которые делают этот вид страхования нерентабельным, мы себе позволить не можем.
И все же мы стремимся занимать более активную позицию на рынке….
ДЛЯ РАЗВИТИЯ НАКОПИТЕЛЬНЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ ЕСТЬ БОЛЬШОЙ ПОТЕНЦИАЛ
Страховых компаний, которые занимаются накопительными видами страхования, в Беларуси очень мало. На сегодняшний день зарегистрировано только 4 лайфовых страховщика, поэтому и в регионах не так часто можно встретить их филиалы. Например, в г.Гомеле, зарегистрировано только одно представительство страховой компании по жизни – РДУСП «Стравита», директор которого Владимир Бондарев любезно согласился рассказать журналу «СвБ» о работе своего предприятия.
Бизнес по страхованию жизни сегодня находится в зачаточном состоянии. Убедить человека накапливать пенсию через страховую компанию не просто, так как в обществе практически отсутствует культура страхования. Нам приходится заниматься не только заключением договоров, но и планомерно вести разъяснительную и просветительскую работу. Хотя в целом за время работы представительства, мы наблюдаем устойчивый рост спроса на наши услуги. Стабильно развивается наше головное предприятие, развивается и наше представительство. Когда-то мы начинали работу с 2-х человек, а сегодня нас работает уже семь. В этом году мы создали центр обслуживания клиентов в Мозыре, в перспективе – открытие аналогичных центров в Светлогорске и Речице, где сейчас активно работают наши агенты. Представительство получило определенный статус, есть наработанная клиентская база. Сегодня нашими клиентами являются ведущие предприятия Гомельской области, такие как РУП Гомельтранснефть «Дружба», РУП «Гомсельмаш», РУП ЗЛиН и другие. Доля взносов, собранных нами, составляет 15-16 процентов в общем объеме всех поступлений в компании. Если смотреть по количеству заключенных договоров, то здесь преобладают договора с физическими лицами, а если по объему поступлений – то, конечно, большую часть составляют поступления от юридических лиц (около 98 процентов). Можно отметить, что у юридических лиц предпочтение в основном отдается страхованию дополнительной пенсии, а у физических лиц – страхованию жизни, которое включает в себя защиту от несчастных случаев….
УСПЕХ ОПРЕДЕЛЯЮТ ПРОФЕССИОНАЛЫ
Гомельский филиал Белнефтестраха, которым в течении 8 лет руководит Анатолий Аркадьевич Матвеев, по своим показателям занимает второе место в области среди других филиалов страховых компаний. В условиях скачкообразного развития рынка, когда доля обязательного страхования у многих страховщиков превышает половину портфеля, гомельский филиал Белнефтестраха стремится к тому, чтобы эта цифра не превышала 40 процентов. Здесь особое внимание уделяется развитию добровольных видов страхования. Этому способствуют организация труда в офисе и та теплая дружественная атмосфера, с которой сотрудники встречают каждого своего клиента. О том, как складывается работа филиала, нам рассказал его директор Анатолий Матвеев.
Филиал Белнефтестраха в г.Гомеле был образован в 2000 году. Сегодня есть представители в городах Светлогорске, Речице, Мозыре и Жлобине. В нашем филиале работает 76 человек, из них 53 агента. За первое полугодие 2008 года было собрано 3 157,0 млн. руб. взносов, из которых 2033,0 млн руб. составили взносы по добровольным видам страхования, что составляет 64 процента нашего портфеля. Всего за этот же период было заключено 29 260 договоров страхования. Сумма выплат составила 747,0 млн руб.. Количество договоров, по которым производились выплаты - 885. Хотелось бы отметить, что на каждый отчетный период центральный офис нам доводит планы по сбору взносов и по количеству заключенных договоров. Так, за первое полугодие 2008 года мы должны были собрать 2 635,0 млн руб и, как видите, план мы перевыполнили. Немаловажная составляющая такого успеха – это большая доля добровольных видов. Еще в самом начале, когда только начинали здесь свою работу, мы ставили себе задачу развивать весь спектр добровольных видов страхования. Эта стратегия себя оправдала, так как по обязательному страхованию «автогражданки» портфель клиентов уже устоялся и теперь довольно сложно осуществлять прирост новых договоров. Рост в основном дают именно добровольные виды. Кроме того, мы делаем акцент на работу с населением, т.е. проводим такие виды страхования как добровольное страхование домашнего имущества, транспорта, строений, страхование от несчастных случаев, недавно начали внедрять страхование гражданской ответственности владельцев жилых помещений. Следует заметить, что сильная конкуренция ощущается только по страхованию транспорта, остальными видами занимаются в основном мы и филиал Белгосстраха. Причем конкуренция по страхованию транспорта возникает обычно по причине того, что банки при выдаче кредитов на покупку автомобилей, настоятельно рекомендуют своим клиентам страховаться в определенной компании. …
Я ГОРЖУСЬ СВОЕЙ РАБОТОЙ
20 октября 2008 года свое 80-летие отметит один из ведущих страховых агентов Гомельского филиала компании «Белнефтестрах» МАЛЫШЕВА Александра Федоровна. «Человек-легенда» - говорят о ней ее коллеги и подчеркивают, что ее громадной трудоспособности, феноменальной коммуникабельности и фанатичной целеустремленности можно только позавидовать. В свои 79 лет Александра Федоровна не только не жалуется на здоровье, но и каждый день в любую погоду выходит на работу и перевыполняет поставленные планы, как по сбору страховых взносов, так и по привлечению новых клиентов. Редакция «СвБ» лично встретилась с Александрой Федоровной и попросила ее рассказать читателями о секретах своего мастерства.
Александра Федоровна, как долго Вы занимаетесь страхованием и кто Вы по профессии?
Страхованием я занимаюсь уже 47 лет, с 5 декабря 1961 года, когда я пришла на работу в Госстрах. По образованию я бухгалтер, но в советские времена очень сложно было получить место бухгалтера, поэтому я решила для начала попробовать себя в качества страхового агента. Первые три года мне было очень тяжело привыкать к этой профессии, но зато потом я поняла, что страхование – это дело всей моей жизни. У меня было два литейных цеха на заводе, где я находила своих страхователей. После трех лет работы моя месячная зарплата составляла 180 руб., в то время как простой бухгалтер получал 60-70 рублей в месяц. Так что свои мечты о бухгалтере я быстро забыла.
Как складывалась работа в Госстрахе в советские времена, и каких успехов Вы достигли?
Работая в Госстрахе, я очень быстро стала бригадиром и получила в подчинение страховых агентов, которых я обучала, которым помогала. На моем участке охват добровольным страхованием был 90-95 процентов. Моя фотография постоянно висела на доске почета. Главный успех для меня был – это то, что моя организация мною гордилась. Но, к сожалению, по причине пенсионного возраста, в 1990 году меня сократили. Просидев дома два месяца без работы, я поняла, что так жить не смогу и устроилась на работу в коммерческую страховую компанию БелАСКО. В этой компании я проработала столько, сколько она просуществовала. Затем я ненадолго перешла работать в Бролли, и лишь потом, когда директором Гомельского филиала Белнефтестраха стал Анатолий Аркадьевич Матвеев, а его заместителем Анна Павловна Аниськова я ушла работать к ним в команду, так как давно их знала и уважала…..
ОСОБЕННОСТИ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ, ВОЗНИКАЮЩИМ ВСЛЕДСТВИЕ ПРИЧИНЕНИЯ ВРЕДА ЖИЗНИ, ЗДОРОВЬЮ ИЛИ ИМУЩЕСТВУ ТРЕТЬИХ ЛИЦ
Марина Раевская, аспирант кафедры гражданско-правовых дисциплин факультета права БГЭУ
Общие правила, определяющие процедуру заключения договора страхования ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, определены нормами главы 48 Гражданского кодекса (далее - ГК).
Прежде всего – это положение о том, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.
В целом, формальная регламентация договора страхования гражданской ответственности имеет ряд особенностей. И дело даже не в том, что одним из вариантов правового закрепления правоотношений в области страхования ответственности является страховой полис как специфическая форма договора страхования, а в том, что для придания надлежащей формы договору страхования ответственности необходима документарная совокупность, которая со всей очевидностью должна удостоверять факт достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора и фиксировать их содержание. Таковую совокупность образуют страховой полис, заявление на страхование, правила страхования.
Центральное место в формализации условий договора принадлежит страховому полису. Относительно его характера и значения в литературе ведется бурная дискуссия в ходе которой одни исследователи рассматривает страховой полис в качестве одностороннего документа [2, с. 132; 3, с. 13], другие, напротив, признают за страховым полисом статус договора страхования [9, с. 26], третьи считают полис документом, который придает договору письменную форму, выражает согласие страховщика на предложение страхователя заключить договор страхования и служит документом заключения страхового договора [11, с. 76]…..
Телефон редакции: +375-17-227-87-36
Подписной индекс для ведомственной подписки 006792,
Для индивидуальной подписки 00679.
