Страхование грузов

Страхование гражданской ответственности автомобильного перевозчика

Этот вид страхования предлагает страховую защиту юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим перевозки грузов на собственном или арендованном транспорте по территории Республики Беларусь и иностранных государств в соответствии с Международной Конвенцией «О договоре международной перевозки грузов» 1956 г. (КДПГ) и требованиями "Европейского соглашения о международной перевозке опасных грузов (ДОПОГ,1957г).
Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения им или его работниками вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.
Страховым случаем признается факт наступления ответственности Страхователя в период действия договора страхования:

• за утрату и/или повреждение груза, принятого к перевозке, вследствие ДТП, пожара, взрыва (кроме противоправных действий третьих лиц), переохлаждения или перегрева груза, перегрузки груза Страхователем, угона тарнспортного средства с грузом, кражи, грабежа, разбоя;
  
  
• за финансовые убытки, понесенные клиентом Страхователя, наступившие вследствие просрочки в доставке груза, принятого к перевозке в соответствии с Конвенцией КДПГ.
  Также покрывается ответственность по возмещению провозных платежей и прочих расходов, связанных с перевозкой груза в случае его утраты;
  
  
• перед таможенными органами, вследствие нарушения таможенного законодательства в связи со штрафами и платежами, налагаемыми соответствующими органами на Страхователя. По данному пункту страхованием не покрывается ответственность за нарушения, подпадающиме под действие Таможенной Конвенции о международной перевозке грузов с применением книжки МДП (Конвенция МДП 1975 г.), а также ответственность перед таможенными органами при перевозке опасных грузов в соответствии с соглашением ДОПОГ(1957г);
  
  
• за выдачу груза неправомочному получателю;
  
  
• перед третьими лицами (кроме работников Страхователя) в случае причинения вреда перевозимым грузом при его выгрузке, падении, взрыве, утечке, загрязнении грузом территории, повлекшие причинение вреда жизни, здоровью, а также имуществу третьих лиц.

Не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению убытки, возникшие вследствие:

• перевозки груза с нарушением административно-правовых норм, например, перевозка без лицензии, или нарушение транспортно-правовых норм и таможенных правил;
  
  
• неисполнения работниками Страхователя своих должностных инструкций;
  
  
• просрочки доставки, если данный риск по договору не принят на страхование;
  
  
• перевозки в/или из районов, которые не входят в географический регион, указанный в договоре страхования, за исключением случаев, когда Страховщик дал письменное согласие на изменение территории действия договора страхования;
  
  
• отсутствия или дефектов упаковки груза в случае, когда грузы, перевозимые без упаковки или без надлежащей упаковки, подвержены порче или повреждению;
  
  
• производственных дефектов или естественных свойств некоторых грузов, вследствие которых они подвержены полной или частичной утрате или повреждению, (бою, коррозии, самопроизвольному гниению, усушки, нормальной усадки или воздействия паразитов и грызунов);
  
  
• недостачи груза при целостности наружной упаковки, ненарушенных пломбах грузоотправителя;
  
  
• эксплуатации технически неисправных транспортных средств;
  
  
• хищения груза из транспортных средств, находящихся на неохраняемой стоянке;
  
  
• выдачи груза неправомочному грузополучателю, если данный риск по договору не принят на страхование.

Перечень оговорок (исключений из страхового покрытия) в разных страховых компаниях может быть различным и эти отличия могут быть весьма существенными. Поэтому выбор страховщика по данному виду страхования целесообразно осуществлять через страхового брокера, который поможет профессионально разместить риск на наиболее выгодных для клиента условиях.

Лимиты ответственности — предельная сумма страхового возмещения — устанавливаются на один страховой случай по каждому риску и по всем страховым случаям за весь период страхования отдельно по каждому риску. Лимит ответственности согласовывается между сторонами, заключающими договор и указывается в страховом полисе. Максимальный лимит ответственности по всем страховым случаям одного периода страхования (агрегатный лимит) устанавливается, как правило, в размере 500 000-600 000 евро и до 250 000 евро по одному страховому случаю.

Страховые тарифы — рассчитываются индивидуально для каждого клиента в зависимости от выбранного варианта страхования, количества автотранспортных средств, заявляемых на страхование, объема фрахта, направления перевозок, стоимости и категории перевозимого груза, а также количества видов страхования, размещаемых в данной страховой компании.

Договор страхования заключается на срок одной перевозки груза или на срок от 1 месяца до 1 года включительно и действует на территории, направлении или в рамках маршрута перевозки, указанных в договоре.
Договора страхования могут быть заключены по одному из 3-х вариантов:

Вариант 1. Декларирование за определенный период.
В этом случае застрахованной считается ответственность перевозчика по всем перевозкам, осуществляемым в период действия договора страхования. Страхователь обязан периодически предоставлять сведения о фактическом объеме фрахта за истекший период. Страховой тариф по данному варианту страхования рассчитывается в процентах от суммы предполагаемого фрахта перевозчика за период страхования.

Вариант 2. Обязательное декларирование каждой грузоперевозки.
В этом случае незаявленная перевозка (т. е. не продекларированная до ее начала) считается незастрахованной. Страховой взнос в этом случае рассчитывается на основании базового страхового тарифа на одну перевозку.

Вариант 3. Фиксированный годовой взнос за каждое транспортное средство.
В этом случае все перевозки, осуществляемые в период действия договора страхования на указанных в полисе транспортных средствах, считаются застрахованными без последующей подачи сведений о фактическом объеме фрахта за период страхования. Страховой взнос при этом рассчитывается на основании базового страхового тарифа в зависимости от количества транспортных средств и условий осуществления перевозки груза. Данный вариант страхования является наиболее предпочтительным среди белорусских автоперевозчиков.

Страховой взнос — при заключении договора страхования сроком на 1 год может уплачиваться единовременно, в два срока, ежеквартально и ежемесячно в сроки, указанные в страховом полисе.

Возмещение ущерба.
При наступлении страхового случая страховая компания возмещает:

• при полной утрате груза — стоимость груза в месте и во время принятия груза к перевозке;
  
  
• при частичной утрате груза — стоимость утраченной части груза;
  
  
• при повреждении груза — разницу между стоимостью груза согласно перевозочным документам и стоимостью груза с учетом обесценения;
  
  
• при просрочке в доставке груза — размер провозных платежей;
  
  
• расходы на уменьшение ущерба, в частности на спасение груза, на перегрузку, временное складирование и расходы по дальнейшей перевозке до места первоначального назначения;
  
  
• расходы на установление объема, характера и суммы ущерба;
  
  
• судебные и внесудебные расходы, возникшие в связи с удовлетворением правомерных и защитой от неправомерных претензий.

Особенностью страхового рынка РБ является наличие большого количества нюансов в Правилах страхования данного вида в различных страховых компаниях при сохранении основных (международных) принципов страхования ответственности перевозчика, поэтому целесообразно эту проблему решать через страхового брокера — профессионального участника страхового рынка, владеющего всей необходимой информацией для заключения договора страхования на выгодных для страхователя условиях.

Алгоритм подбора условий и заключения договора страхования гражданской ответственности автомобильного перевозчика через страхового брокера очень прост.
Вам необходимо всего лишь ознакомиться с «Условиями подбора», заполнить и отправить нам заявление. В течение 3-х рабочих дней с момента отправки Вы получите подготовленные варианты страхования. В случае Вашего согласия заключить договор страхования по одному из предложенных вариантов, мы оформляем все необходимые документы, организуем оплату страхового взноса, после чего передаем Вам на подпись страховой полис (договор страхования). После заключения договора страхования Вы автоматически принимаетесь на бесплатное брокерское обслуживание в течение всего срока договора страхования.